La volatilidad del mercado es una realidad inevitable que, sin embargo, puede eliminar meses de ganancias de una cartera, tal como los primeros meses de 2025 han demostrado.
Para proteger la inversión se pueden aplicar algunas estrategias:
1. Construir una cartera diversificada
La clave para capear la volatilidad de los mercados puede ser una cartera bien diversificada, adaptada a su tolerancia al riesgo y al horizonte temporal de cada inversor.
Para los inversores de alto patrimonio neto, esto suele ir más allá de las acciones y los bonos tradicionales e incluye capital riesgo, hedge funds, bienes inmuebles y otras inversiones alternativas.
Una cartera adecuadamente estructurada puede
- Mitigar el riesgo reduciendo la exposición a una sola clase de activos
- Proporcionar liquidez mediante inversiones estables y generadoras de ingresos.
- Posicionarse para un crecimiento potencial manteniendo una asignación estratégica a renta variable y activos de alto rendimiento
2. Adoptar una estrategia de retirada escalonada
Una estrategia de retirada escalonada podría ayudarle a utilizar diferentes cuentas de una manera sostenible y con una fiscalidad eficiente: primero efectivo y bonos, para evitar la venta forzosa de acciones durante las caídas; después cuentas imponibles y, por último, cuentas con ventajas fiscales.
3. Aprovechar las estrategias de inversión fiscalmente eficientes
Los inversores con patrimonios elevados pueden enfrentarse a complejos retos fiscales, especialmente a la hora de gestionar las ganancias de sus inversiones. Una de las estrategias a considerar para ayudar a reducir la exposición fiscal puede ser la compensación de ganancias de capital con pérdidas para minimizar las obligaciones fiscales.
4. Mantenerse invertido y evitar reacciones emocionales
La volatilidad suele tentar a los inversores a abandonar sus estrategias a largo plazo, pero la historia ha demostrado que mantener el rumbo puede dar mejores resultados que reaccionar impulsivamente.
En lugar de intentar batir al mercado, considere la posibilidad de centrarse en:
- Reajustar periódicamente las asignaciones de la cartera para mantener los niveles de riesgo deseados.
- Mantener una reserva de efectivo de entre 1 y 2 años de gastos en activos líquidos para evitar vender con pérdidas durante las caídas.
- Aprovechar las caídas como oportunidades: Las caídas del mercado pueden presentar puntos de entrada atractivos para inversiones estratégicas.
Cómo pueden los inversores desarrollar estrategias personalizadas contra la volatilidad
Para los inversores con un patrimonio elevado, la gestión de las inversiones, los impuestos y la planificación del patrimonio pueden requerir un enfoque sofisticado y personalizado para capear con éxito un mercado volátil.
Un gestor de banca privada podría ayudarle a adaptar las estrategias de volatilidad a su situación financiera particular, contribuyendo a garantizar la seguridad a largo plazo y optimizando al mismo tiempo las oportunidades de crecimiento potencial.
También se puede optar, si se dispone de un capital menor, por los servicios de la banca personal o de un asesor financiero.
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